La presión sobre los prestatarios está aumentando: la reversión de las tasas de interés cambia todo para los compradores de propiedades

No solo los precios inmobiliarios, sino también las tasas de interés están aumentando rápidamente. También tiene un efecto sobre la demanda y sobre el comportamiento de los compradores potenciales. ¿Se está volviendo inasequible tener casa propia? La brújula del mercado hipotecario pinta un cuadro claro.

El cambio en las tasas de interés está aquí. Y está sucediendo mucho más rápido de lo esperado. Para finales de 2022, los expertos de FMH-Finanzberatung ya están planeando un interés del 4% en una hipoteca a plazo fijo a 10 años. Además, los precios de las materias primas y la energía están aumentando. Estos son cambios fundamentales con respecto a años anteriores. ¿Afecta esto el comportamiento de los compradores de propiedades privadas? ¿Y cómo están cambiando sus preferencias financieras?

Un estudio actual realizado por el especialista en datos FMH X y el instituto de análisis SWI Finance (SWI), disponible en ntv, aborda estas preguntas. Para ello, los expertos de FMH Financial Advice evaluaron más de 20.000 solicitudes recibidas por la calculadora de préstamos hipotecarios en línea entre 2016 y 2022. El análisis estuvo acompañado de una encuesta en línea representativa realizada por SWI en junio de 2022. 2.000 participantes brindaron información sobre su nivel. del conocimiento y su interés en la construcción financiera.

Los compradores pagan cada vez más

Max Herbst es el propietario de FMH Finanzberatung, que proporciona información independiente sobre tipos de interés desde 1986.

Las cifras de FMH-Finanzberatung muestran en primer lugar el enorme aumento de los precios inmobiliarios. Entre el primer trimestre de 2016 y el primer trimestre de 2022 aumentaron casi un 80%. Los solicitantes deben pagar precios cada vez más altos por propiedades del mismo valor.

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Como resultado, los clientes preguntaron a FMH acerca de bienes raíces cada vez más caros: en el período bajo revisión, los precios de compra potenciales aumentaron significativamente más que los ingresos y las rentas. Esto significa que los compradores deben invertir una mayor proporción de sus ingresos en financiación. En realidad. El índice de capital también ha aumentado enormemente en los últimos años.

En 2016, todavía era el 26% del precio de compra solicitado, hoy ronda el 34%. Dado que este desarrollo no puede atribuirse a un aumento correspondiente en los ingresos, el aumento podría deberse a donaciones o herencias. También es concebible que el mercado inmobiliario se convierta cada vez más en un patio de recreo para los ricos.

La situación se vuelve más crítica

Sin embargo, la FMH aún no ve cambios drásticos en el mercado inmobiliario. Sin embargo, ya está claro que el comportamiento financiero de las personas está cambiando: dado el aumento de las tasas de interés y los precios, los clientes están financiando una parte significativamente mayor de los ingresos de sus hogares que antes: en 2020, la participación promedio del pago mensual en los ingresos familiares fue del 22,8 por ciento. En 2021 ya era del 23,5% y en 2022 incluso del 26,1%.

Sin embargo, el valor todavía está lejos del límite de carga crítica asumido. Es el 35 por ciento. Además, el tipo de interés fijo medio de 13,4 años en el primer trimestre de 2022 sigue siendo elevado. Esto aumenta la capacidad de planificación y estabiliza el mercado. Todavía.

Los legados ayudan a los diez mil primeros

Porque también hay desarrollos problemáticos: por ejemplo, las tasas de reembolso anual han caído casi una cuarta parte desde su punto máximo en 2018. En promedio, quienes solicitan alrededor del 3,2% hoy eligen un reembolso inicial más alto que al comienzo de la observación (alrededor de 3,8 por ciento). Todavía están por encima del reembolso mínimo recomendado del dos al tres por ciento del monto del préstamo. Sin embargo, este desarrollo significa que los compradores deben pagar sus deudas más lentamente porque, de lo contrario, los pagos mensuales los abrumarían.

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En general, el estudio llega a la conclusión de que la situación de las personas interesadas en bienes raíces es cada vez más crítica. La presión sobre los prestatarios sigue aumentando. También es apropiado que en la encuesta SWI, el 23 % de las personas con altos ingresos opinan que las hipotecas ahora son demasiado caras para ellos.

Casi el 40% de las personas interesadas en bienes raíces también calculan con un regalo o una herencia cuando se trata de financiar un edificio. Su participación está aumentando constantemente en todos los niveles de ingresos. Casi la mitad de los interesados ​​con más de 6.000 euros al mes esperan este tipo de fondos, mientras que en los grupos de renta por debajo de los 2.000 euros al mes es sólo el 34%. Esta tendencia refuerza la brecha de riqueza que existe entre los grupos de ingresos de una generación a la siguiente.

Si está interesado en el estudio en profundidad, puede descargarlo de [email protected] solicitud.

Max Herbst es el dueño de Asesoramiento financiero FMHque proporciona información independiente sobre tipos de interés desde 1986.

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